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[保险] 保险小知识(2)我们应该如何买保险。 [复制链接]

发表于 2016-9-19 20:29:45 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
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  看到这个版块很开心,上次发帖关于保险知识的时候好像还没有这个版块,本人从事保险行业近10年,从技术岗干到产品岗。
唯独没干销售。此文主要来聊聊我们应该如何买保险。
先给出结论:对于普通人来说下图中绿色部分要买,红色部分不建议。那题主上次的万能险投资险去哪里了?这类属于新人寿险,归到人寿险一类,同样不建议购买。
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为什么不建议购买红色部分?
1,保险公司利润主要有三大来源。利差,死差和费差。知道保险公司为啥那么有钱,频频在股票2级市场举牌,那是因为利差。而利差是保险公司利润来源的最大头。说到这里我想大部分同学也想到了,也是代理人最爱推荐的红色部分保险。
2,这一类保险符合中国国情,带有储蓄性质,所以深受广大中老年喜爱。但很无情的告诉你们这类保险概不划算。概不划算,概不划算。原因不解释(有想知道的下次在解释)。我只告诉你,有这钱,去搞点理财拿出点理财的利息买消费类保险,保障范围和保额远远大于红色部分的产品。
3,只有两类人有需求买红色部分产品,一类是为了抵抗通货膨胀的较为富裕人群去香港买长期寿险,因为结算都是USD且免税,对抵抗RMB未来贬值有一定作用。 第二类,除了银行存定期任何任何的理财都不会。那就没办法了。

为什么建议购买绿色部分?
咱们拨开保险迷雾揭露保险本质:即有效的进行风险转移,保障小概率但是大风险事件。我们分别来介绍一下这四个产品。
1,定期寿:疾病或者意外身故后的赔付。就是上了三里桥后赔付,基本是留给家里人一笔钱。 由于价格较为便宜建议购买。
2,疾病保险:通常的所说的重大疾病保险(下一节要好好介绍),一般来说得了条款中规定的疾病则一次性给付XX万。价格有点小贵。如果小于40岁,强烈建议购买一个长期的。如果大于40周岁,好好存钱,基本上不划算了。刚需产品。(人的一生得重大疾病概率是百分之70以上)
3,医疗保险:目前市场上有几款非常好的医疗险。此类保险就是看病时候用发票实报实销。由于此类产品价格较为便宜,对于40岁以上无法购买重大疾病保险时,这款保险就成了刚需。当然其他人员也建议购买。毕竟万一得了重大疾病,赔了几十万还得留做后面生活费。看病用这个还不错。
4,意外伤害:没啥好说的,便宜的不得了。买买买。

我说的以上4类,都是纯消费,单纯一个险种的产品。覆盖了生前死后,符合风险有效转移的目的,回归保障本质。这一类纯消费型产品都现在几个都不贵。但是你要问我哪家保险公司哪个产品最便宜。是华夏常青树吗?远远不是。最便宜的你们买不到。 康弘人寿出的 重大疾病保险(C)是目前最便宜的重大疾病保险。但是只对北京和河南发售。哎~我等满地打滚

总结一下:
我们应该购买单纯的消费类保险,性价比高并且那些保险可以真正有效的进行风险转移,而不会因为一场大病,大意外弄得倾家荡产。到处举债,甚至去筹款,做有尊严的人生。
我们普通人不应该去买那些长期的分红,万能,储蓄类产品,因为这类产品不但贵,而且复杂,连很多保险从业者都讲不清楚,何况是外面那些代理人以及消费者怎么能看懂厚厚的一大叠条款。这也是为何消费者不信任保险公司的最根本原因。很简单的道理嘛,代理说一年有多少分红,实际上没有。你是不是要恼火。实际上分红都是不保证的,只是预期,我上一章有讲过。而且比如说附加一个医疗险,保额万把来块钱。到报销的时候基本没什么用,因为大病很多用的是进口药,只能报销社保内的药品。社保外的报销不了。但是销售时候没说清楚,那你是不是要闹了?






发表于 2016-10-2 15:49:31 来自手机 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
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