山水网

帖子
查看: 2807|回复: 7

[保险] 保险能为有钱人做什么? [复制链接]

发表于 2011-10-28 18:17:49 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
免责声明:本文仅代表作者个人观点,与山水网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实,对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺,请读者仅作参考,并请自行核实相关内容。
一、            规避财富风险

有钱,是目前拥有财富,但是能否保证一直有钱呢?这些财富能保值增值吗?财富能传到下一代吗?这些都是不可预测的。不可预测的经济变化和不可预测的人身风险,都可能让财富遭受损失。对富人来讲,保险可能不能让你更有钱,但当你和你的财富面对不可预测的世界时,保险会让你变得更加容易把握未知的未来。

如果一个人有一大笔流动资产,就要考虑到资产配置了。保险是面对未来的财富安排、现金流,或传给下一代的问题。

我们经常和很多富人讲一个观点,王永庆很有钱,李嘉诚很有钱,甚至于已经富裕到自己都可以开保险公司了,但为什么他们都买了大量的人寿保险呢?他们不需要用保险来解决医疗、养老之类的事情,他们完全可以通过别的方式做出安排。

一方面,保险是资产保全的工具保险是指定收益,很多时候,其他财产的安排会受到法律的限制,比如说夫妻的财产不能说想给谁就给谁,但保险指定谁是受益人就是谁,当然目前只能是在直系亲属范围内。在海外,甚至可以把保险受益人指定为慈善机构或者公益组织,所以买保险也可以成为一种行善的方式。

另外一个很重要的方面,保险帮助人们规避了未来的不可预测风险。对此是这样解释的:“我会告诉那些存“私房钱”的女士,这些钱在法律上是不成立的,它是你和丈夫的共同财产。当他一旦有债务而被追偿的时候,这些钱仍将被拿走,并不能起到为家庭保全财产的作用。而你用这些钱去买保险,即使你家的房产、汽车都被追偿,这张保单是可以保留的。因为在法律上规定,保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权,不作为追偿对象。我有一个大单,就是通过对一位家庭主妇的劝说后拿下来的。”



二、安排未来财富

很多时候,人们常常讲起的理财其实是投资,而不是理财。真正的理财是如何安排赚到的钱,而投资则是解决如何赚钱,现在很多时候就混为一谈了。

赚更多钱,那是客户自己的事情。如果当作投资,我们不建议富人买保险的。白领阶层买保险是为了把风险转嫁给保险公司,因为他们不能承受风险带来的财富损失;而富人虽然可以用自己的钱来承担风险带来的损失,但保险的意义在于,把辛苦赚到的钱,打拼下的江山安全地保留下来
富人买投资型保险意义不大,但养老险、定期寿险这类保障险种以及有利于财富安排的险种是必要的。保险本身不具备直接投资的功能,只是风险管理和理财工具。对有钱人来说,保险更多的是面对财富风险。

三、保全家庭资产

现在虽然很富有,但财富只是一时数字的积累,而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。如果做一个10年期的保险计划,到期就会有一笔很大的钱可以用。企业要考虑未来的资金周转,人生也一样很多风险带来的最直接损失就是财富的损失,也只有这个风险是可以被补偿的
保险,同时也是一种很好的资产保全工具。如果你不能理解什么叫资产保全工具,那可以举例来说:黄金十年后能增值多少,谁也不敢说,但有黄金在手,心里就会比较踏实。再比如房地产,有房子也让人心里踏实,尽管现在不是一笔钱,但那是一项资产。保险也一样,是资产保全的工具。有了这些东西,面对未来的不可预测,就不会感到惶惑不安,心里就会踏实一些。

对于富有的家庭来说,祖孙三代是不能坐同一架飞机的。为什么呢?因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上,这就是风险管理的极大漏洞。与此相似的另一个例子是,在海外,有两票投票权的董事不能在同一架飞机上,因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。这就是风险管理的重要性。

对于不可预测的风险,人们可能很难去逃避;但通过保险,可以让大家更坦然地去面对未来

四、选择风险投资

万一遭到人身风险,就可以把保险当成一个风险投资工具了在没有遇到风险时,做事业赚钱;一旦有风险,风险本身就可以带来收益。比如有两个客户购买了3000万元的人身保障,一旦他们出现了人身风险,风险将会变成收益。这是最实际的变被动为主动,化悲痛为力量

“我考虑更多的不是资产保全,而正是风险投资。一旦发生风险,家人、事业怎么安排?还包括一些未了的事情,我必须有一大笔做安排。不出意外一定可以赚钱,这是一种自信;但是一旦出了人身风险,必须把风险变成收益。所以我实际上把买保险当成一种被动的风险投资,用风险来赚钱。

通常讲的风险投资是人们主动地去选择的事业,生意总是有赔有赚的,为了赚,人们甘冒一些赔本的风险。但对于保险而言,要对我们自己不愿意承担的风险去投资,当这类风险一旦来临,首先,不能让风险对自己形成沉重的打击,其次,不能让财富损失,而最好还要能将风险变成赚钱的事情。

一个人有智慧可以看到未来三五年,但未必能看到未来三五十年所以保险是一种长远安排。买保险者应该知道生命是无价的,财富的核心还是生命价值。


五、健全保障体系

我们可以把把富裕客户的收入类型分成两种:一种有固定投资收益,还有一种是项目性质的。

如果收入属于项目性质的,可拿出利润的5%买保险,这只占资产的很小一部分,但可以形成适当的保障体系。如果是经常性收入的,建议用年收益10%左右的财产来投保。这种安排心理上可以接受,同时可以形成安全的风险管理体系。如果希望资金产生更多的效益,就不能让保险占用太多资金。

另外,富人购买保险时一个重要风险是保费中断。因为有钱时往往倾向于多买,而一旦收入水平下降,很容易造成无力续缴高额保费。而一旦保费中断,将会带来比较大的损失,因为退保的成本是很高的。所以说,在购买保险前一定要做通盘考虑,不但要根据自己现在的收入特点来设计保险计划,还要根据对未来的预测来调整计划。期缴要考虑到事业周期,一个人不可能事业一直都处于鼎盛。

那么在有钱时一次付清所有保费是否可行呢?这种方式用来买寿险是可以的,但买医疗保险是不合适的。因为属于以小博大,用同样的保费换取同样的保额,这是没有意义的。

另外买保险一定不能形成财富上或者心理上的压力,如果买了保险反而心里不安的话,就失去了买保险的。

      本人是中国平安公司(金坛分公司)销售顾问,负责寿险  财险  车险  个人无抵压贷款等综合金融产品咨询和销售。客户电话:13775156365  QQ:11017533

发表于 2011-11-4 11:42:02 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
挣点小分,买点小酒,打点酱油。
山水帮帮设置悬赏提问,并在广播台滚动显示,暴光率更大,有问题就到山水帮帮!

发表于 2011-11-4 11:42:08 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
{:soso_e112:}

点评

三星遗址  转悠一下,留下足迹,挣点小分……  详情 回复 发表于 1320391053
三星遗址  转悠一下,留下足迹,挣点小分……  发表于 1320391043
山水帮帮设置悬赏提问,并在广播台滚动显示,暴光率更大,有问题就到山水帮帮!

发表于 2011-11-4 15:17:33 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
一壶浊酒 发表于 2011-11-4 11:42

转悠一下,留下足迹,挣点小分……

发表于 2014-12-30 12:29:55 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
转悠一下,留下足迹,挣点小分……

发表于 2015-1-26 14:21:14 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽

发表于 2015-9-9 09:53:48 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
把钱私有化合法化
您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则



网站简介  | 公司简介 | 网站荣誉 | 网站地图 | 业务介绍 | 律师声明 | 联系我们
版权所有:山水网 商家合作:82839661 站务热线:0519-82839661/82899391 客服QQ:3350372350 微信号:13915828302
信息产业部备案号:苏ICP备10220733号 经营性ICP:苏B-20110047号 版权所有:常州市大智文化传媒有限公司 ,Copyright©2008-2015 3sjt.com All Right Reserved.
返回顶部