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[保险] 人生不可缺少的七张保单   [复制链接]

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2010-4-2
发表于 2012-4-7 18:47:05 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
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安全与保障,是每个人生命中最大的需求。在人的一生中不同的阶段,面临不同的财务需要和风险,这种财务需求可以通过保险来安排。保险的功能不仅在于提供生命的保障,也可以转移风险,规划财务需要,因此成为一种理财的方式。
从单身贵族到有房有车的中产,从养育小孩到面临养老与遗产问题,这是一个都市白领必经的人生历程。在这个历程中,有7张保单不可或缺。
第一张:意外险保单
意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对寿命的保障,更体现了对父母养育之恩的报偿。
意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿,包括门诊、挂号费全部可以获得赔付。小病的住院、手术费用,也可以附加住院与手术补偿来实现。
第二张:大病医疗保单
30岁,我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水,小心地规划未来。生活似乎在按照设想中一步步推进,但是内心里总是那么一点点不安,一大半都市人都处于亚健康状态,大病发病率越来越低,我们的社会医疗保险给付让人没有安全感,疾病是家庭财政的黑洞,足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。
大病医疗保险,是转移风险、获得保障的方式,也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买医疗险,出险的情况下可以获得赔付,不出险最终也有利息回报。
第三张:养老保险
30年以后谁来养你?这是我们不但不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候,是否想到未来的生活水准可能会一落千丈。很多城市居民都只有一个小孩,当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时,指望孩子,对孩子无疑也是一种巨大的压力,规划自己的养老问题,是对自己儿女负责的体现。
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的,也是不可回避的,在资金允许的情况下,应该开始考虑买一份养老保险,而养老保险兼具保障与理财功能,又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买,买得越早,获得优惠越大。
第四张:保障财富的人寿保险
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车、都市里的“贫翁”越来越多,背着贷款日子过得有滋有味,更有压力。万一自己出了问题,谁来还那几万甚至更多的银行贷款?
没有人担得起这个风险,因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然,这个阶段,房险和车险也是必不可少的。
第五、六张:子女的教育及意外保单
结婚后,昔日的单身贵族开始面对家庭的责任。从孩子出生之日起,为教育准备一笔资金就已经是当务之急。义务教育的费用月腊月昂贵,读个大学要以10万元计。更不必说对孩子爱好的培养,游游泳、弹弹琴、请请教教、诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。
好在小孩出生是在父母的壮年时期,收入高,经济来源稳定,此时有能力给小孩提供良好的教育金。给您的孩子买一份万能寿险,存取灵活,而且还有较强的增值功能,大额的子女教育金就后顾无忧了。
儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动,更好奇,必成人更容易受到意外伤害。儿童意外险保障程度高,可以为出险的孩子提供医疗帮助。
温馨提醒:
养个孩子至少花费25万元,少儿保险由冷转热。中国社会科学院社会学研究所一份题为《孩子的经济成本:转型期的结构变化和优化》的调研披露,由于国内大多数家庭只生一个孩子,父母在子女身上的花费处于家庭支出的第一位。从直接经济成本看,0至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右,如估算到子女上高等院校的就爱他支出,则高达48万元。为积累教育金费用,父母更需要寻求多种理财方式。
第七张:避税保单
50岁以上,有了房子、车子,孩子长大了,我们也开始面临养老与遗产的问题。在经济条件允许的情况下,我们要全面完善自己的医疗保险和养老保险,规划好退休后的生活,安享晚年,此时,对遗产的安排也要提上日程。
随着经济与法律的发展,征收遗产税已经是必然的事。如何对遗产进行规划,采用合理的方式避税,值得仔细地思考。按照我国现行法律,任何保险金所得都是免税的。子女作为保险受益人,无须缴纳个人所得税。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。
温馨提示:统计数字显示,中国目前的基尼系数为0.45,超过收入分配贫富差距的“警戒线”。实行均富,有效调节贫富差距是中国经济发展主题。在这种情况下,不是要不要遗产税的问题,而是应该研究什么条件下征收,怎样征收,征收多少,如何采取办法保存财富,你想过吗?
人寿保险及风险的概念
1、人寿保险:是以人为保险标的,通过财务手段安排分散人生风险的一种先进的理财方法。
2、人生风险:人生风险无处不在,但就人寿保险能解决的人生风险无外乎来源于以下三个方面:
(1)走的太急:当不可控制的风险(意外及疾病)来临时,是不会和我们打招呼的,很多时候当我们还没有来得及和家人道别,也没来得及安排生前的工作及债务时,就匆匆的被上帝叫去喝咖啡了,而留下来的债务及家人以后的生活保障等诸多问题该如何解决呢?
(2)中途波折:当人处在25岁—55岁这个年龄段 时,正是收入的黄金阶段,也正是责任最重的时候,是上有老下有小的时候,也是家中的重要经济支柱。感冒、发烧这种小毛病有谁没有遇到过,但是这不足以把我们的幸福家庭击垮。倘若是比较严重的非一般常见疾病呢?其实,很多疾病已经是常见病了,例如:癌症、肾脏衰竭、心梗等等。试问一下,哪个病魔不是先要钱后腰命的,又有多少家庭是因病至穷的!
(3)活的太久:如果没有发生以上风险,那么此种风险是一定会遇到的。那就是退休后长时间的不工作而又要生存的这笔费用——养老问题。根据每个人生活品质的不同,每个人都有自己的养老规划。而到了晚年又有几个人能实现自己的养老梦想。一个人不论曾经多辉煌、多成功,如果到了老年没有存下足够的养老金,那样既不能安享晚年,又要拖累家人及社会。那就不能盖棺定论的说是成功的一生吧!
想想看,我们每天努力的工作是为了什么?不就是能更好的把握将来吗!只有在身体健康、风险没来时,为了家人、为了自己的未来,也只有今天为明天做了充足的准备,才有可能当风险袭来时坦然处之。
我是个感情很复杂的人
匿名发表于 1970-1-1 08:00:00
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发表于 2012-6-20 18:32:58 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
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发表于 2012-10-19 10:41:23 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
呵呵,学习了

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发表于 2012-10-22 10:07:04 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
呵呵,学习了,是该学会理财

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发表于 2012-10-31 14:14:58 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
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发表于 2012-11-27 16:31:55 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
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发表于 2012-12-16 15:54:04 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
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发表于 2012-12-25 15:57:46 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
我在做这些事呢 进行中

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发表于 2012-12-25 15:58:00 资料 短信 搜索 |显示全部楼层

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发表于 2013-8-2 12:04:16 资料 短信 搜索 |显示全部楼层

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发表于 2014-7-21 14:37:04 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
讲的很好
匿名发表于 1970-1-1 08:00:00
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发表于 2014-12-30 12:17:00 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
讲的很好

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发表于 2015-7-24 10:23:03 资料 短信 搜索 |显示全部楼层
说的很好,可是没有方向,不晓得怎么做,唉
匿名发表于 1970-1-1 08:00:00
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