大额存单消息刷屏！大额存单“断货”？常州多家银行回应！

木槿昔年

日前


招商银行下架3、5年期


大额存单的消息刷屏





记者了解到，早在2023年，招行已经下架了3年期大额存单，而5年期大额存单，更是停售了好几年。






我市仍有多家银行发售大额存单


但5年期基本“绝迹”


零售业务一直是招行的特色，招行下架了3年期、5年期的大额存单，其他银行会不会跟进呢？记者登陆多家银行手机银行发现，我市多家银行均在售大额存单，但5年期大额存单基本绝迹了。3年期大额存单的利率下降了，在售的银行不多，有的银行将3年期大额存单的起售金额提升到了100万元。






其中，国有银行建设银行最新的1年期大额存单利率为1.8%，2年期大额存单利率为1.9%，3年期大额存单为2.35%。

城商行江苏银行常州地区1年期大额存单利率为2.05%，2年期大额存单利率为2.25%，3年期大额存单已售罄。

上海银行常州分行目前在售的大额存单期限在6个月-2年期不等。其中，上海银行6个月期的大额存单利率为2%，2年期大额存单利率为2.45%，但需要100万元起售。

更有一些银行索性在手机银行app上下架了大额存单产品，有需要的市民需要自行去柜面咨询购买。上海银行常州分行零售金融部相关人员建议，有需要的客户也可以看下手机银行中的大额存单转让专区，“或许有一些急用钱的客户会挂出之前的大额存单产品，即便会损失一些收益，但相比现在的利率，还是合算的。”


据悉，在银行传统揽储的高峰期——刚过去的一季度末，3年期、5年期大额存单也未敞开供应。多家银行3年期大额存单显示售罄，仅6个月、1年期、2年期大额存单产品在售。


老百姓爱存款


风险偏好持续走低


4月12日晚间，中国人民银行发布2024年一季度金融统计和社会融资数据显示，一季度住户存款增加8.56万亿元，以全国14亿人计算，人均多存了约6114元。


资料显示，近年来，我国住户存款余额整体呈上升趋势，从去年10月以来，已连续5个月上涨。截至2024年2月末，住户存款余额为143.24万亿元，依此计算3月末住户存款余额已超150万亿元，达151.8万亿元，在整体人民币存款余额中占比过半。


另一方面，去年下半年以来，随着LPR的下调和大环境的变化，银行业多次下调存款利率。今年4月初，又有一批中小银行下调了存款利率。在低利率的环境下，老百姓的存款意愿并未降低，同时降低了风险偏好。大额存单、传统国债抢不到，一些相对高收益的“固收+”理财产品、债基、固定收益的保险等收到青睐。根据银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》，截至2023年年末，银行理财市场存续规模为26.80万亿元。而根据华西证券的最新数据，清明节后，这一数字上升至了27.69万亿元。而银行理财规模的增长主要来自现金管理类、纯债类等低风险产品，整体来看，自2023年以来，居民的可投资资产结构就发生了明显的变化，现金和存款的比例不断攀升，股票、权益混合等波动性较大的资产在客户资产配置中的比重有所下降。


业内人士普遍认为，银行存款利率已经到达历史较低水平，但由于当前贷款利率仍将“稳中有降”，因此存款利率或将继续走低，下半年存款利率有大概率下降。


大额存单“消失”之谜
近期，上市银行纷纷公布2023年报，从六大国有行年报来看，净息差均出现不同程度同比下降。在银行净息差持续承压、居民存款意愿持续高涨的情况下，市场预测各大银行在未来陆续收紧长期大额存单产品是较高概率事件。数据显示，截至2023年末，银行业净息差跌破1.7%至1.69%，已低于《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》中自律机制合意净息差1.8%这一“警戒线”。


常州工学院经济与管理学院钱炳博士分析，目前市场上的流动性比较充裕，居民存款意愿比较强，导致银行超额储蓄。而银行的主要盈利点源于息差。“通俗来讲，银行一手从居民和企业获得存款，一手将资金贷给企业和个人。如果银行拿到了存款但贷不出去，利润就会被压缩，从银行的存贷比这一指标可以清晰看出这一问题。基于此，下架一些长期限的大额存单是银行自降成本的一个方式。”


常州大学吴敬琏经济学院现代金融研究中心主任姚惠泽认为，银行下架多款大额存单的行为，是“保卫”息差的必然行动。一边是存款定期化、长期化，刚性成本不断提高；一边是新增贷款利率不断下行，企业有效融资意愿不强，银行面临息差收窄、存贷定价两难局面。“现在，居民端没有好的投资渠道，存款的老百姓很多。另一方面，从银行的资产端来看，也没有特别好的渠道。”






来源：常报新媒体