热搜！存款利率超5%！在社交网络刷屏，要不要存呢？

金色枫叶子、 · 发表于 2024-3-14 08:46:20

在存款利率不断下行的背景下

近日

“利率高达10%的存款产品”

在社交网络刷屏

引起投资者关注

最近

3个月期美元定存利率冲上5.58%

达到今年新高

6个月期美元定存

部分银行放出5%以上的利率

相比人民币存款很有优势

现在“上车”存美元存款，

还来得及吗？

01

赚了利率赚汇率

市民王女士是我市某股份制银行的VIP客户。2022年，她为子女出国留学开始换汇，配置了美元存款产品。“2022年下半年，当时有部分银行的美元存款产品利率在4%左右，而那时的美元对人民币汇率还没过7，大概在6.8-6.9之间波动。到了2023年1月，美元存款产品的利率开始过5%了。虽然去年年中美元存款利率降过一波，但我存的是一年期，没有受影响。”

王女士告诉记者：“最近，美元存款到期后，我发现美元存款的利率又涨了，比如今年1月份我存的美元定存就有5.25%，再加上美元对人民币汇率上涨，去年美元对人民币差点破7.3，4%-5%的利率叠加5%-6%的汇率波动，这几年我的美元存款收益接近10个点，应该是近年收益最好的产品了。”

记者查阅相关数据发现，截至3月13日，美元对人民币汇率在7.18附近。而拉开汇率月k图，过去三年中，2022年5月，美元对人民币汇率一度低至6.3，2023年4月，美元对人民币汇率低至6.8，直到去年下半年，美元对人民币汇率才开始稳步上涨，一度高至7.36。也就是说，在2022—2023年恰当的时机，将人民币换成美元，存入美元定期存款，收益是很可观的。值得一提的是，今年2月13日，美国超预期的1月份CPI数据公布后，美联储降息预期再度推迟，当天美元对离岸人民币汇率反弹了160多点，最高达到7.23，离去年的高点7.36仅相差1.9%。

02

多家银行美元存款利率

高达5%以上

正是由于汇率和利率的双重波动，一些有心配置美元资产的市民心有犹豫、迟迟下不了手。市民李先生告诉记者：“春节期间发了一笔大几万的年终奖，一直在想怎么投资理财。看了大额存单，利率已经不到3%了，股市不敢进，基金不敢买，看到银行的美元存款，很有吸引力，但又要额外换汇。最近我每天都在关注汇率走势，没想到近期美元汇率又上涨了。”

数据显示，去年11月到12月，美元对人民币汇率曾走出一波下跌行情，美元对离岸人民币汇率从7.34附近一路跌到7.0876，对在岸人民币汇率最低跌至7.0865。但今年以来，美元对人民币汇率又开始震荡向上。而以美元存款5%左右的利率来算，覆盖掉汇率波动之后，换汇之后是否能够保本金，还是一个未知数。

记者登录江苏银行、南京银行、上海银行等多家银行手机银行发现，目前市场上的美元存款产品利率普遍在4%—5.5%之间，但不同的银行美元存款产品特色不同。譬如，某城商行享赢宝美元存款产品1个月期3万美元起存，产品年利率5.2%，而该行1年期美元存款产品利率普遍低于1月期的同类产品利率。而南京银行“鑫汇添”个人美元存款产品1年期起存金额1万美元以上，年利率为5%；3个月期起存金额1万美元以上，年利率仅2.2%。我市某银行工作人员告诉记者，部分银行短期美元存款产品利率高于长期美元存款产品利率，主要因素是对未来汇率波动的风险控制。

有业内人士认为，从美联储近期的议息会议来看，加息周期或已结束，今年美元存款利率下降的概率较大，投资者不宜盲目押注美元对人民币汇率走势。

03

分阶段换汇

理性配置美元资产

对于有留学需求或分散资产风险需求的群体来说，他们最关心的是今年接下来的时间，何时换汇比较合适？

常州大学吴敬琏经济学院现代金融研究中心主任姚惠泽认为，每年底到次年初往往是换汇的好时机，譬如2023年底到2024年春节，因为存在节日效应年底企业对人民币的需求会增加，有较强的结汇售汇的意愿，导致人民币对美元会相应升值，也就是美元兑人民币会有一个相对低点。未来，随着我国进出口数据等经济数据的公布和美元加息周期的结束，人民币汇率的外部压力已然减轻。至于美元对人民币汇率年内是否还有新低，则要看中美两国的宏观经济走势。

我市某国有银行资深理财经理建议，有留学等刚性需求的换汇群体，可以分阶段换汇，通过时间熨平波动；有外汇理财等需求的群体，现在换汇也可以锁定短期利率较高的美元定期存款。“对于高净值群体来说，配置一些美元资产也是分散风险的方式。”

来源：常报新媒体