银行的中长期定期存款利率有所降低，出现“倒挂”现象

月亮没有了

近期，不少市民发现

银行的中长期定期存款利率

不仅有所降低

甚至还出现了“倒挂”现象

3月6日，记者登陆多个手机银行APP后发现，某国有大行三个月、六个月、一年、两年、三年、五年整存整取的年利率分别为1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.9%和1.55%。

也就是说

该行的五年期存款利率

反而比三年期的存款利率

少35个基点

某城商行，三个月、六个月、一年、两年、三年、五年整存整取的年利率分别为1.4%、1.6%、1.7%、1.8%、2.1%和2.1%，五年期存款利率和三年期的存款利率持平。

某农商行现已没有五年期的定期存款品种在售。

一般来说

存款时间越长，利率就越高

这是对储户时间成本以

及资金流动性的补偿

而目前市场上出现的存款利率“倒挂”现象则说明，业内普遍认为未来利率仍处于下降通道。在降息预期下，银行倾向于减少吸收高成本的长期存款，以避免未来利率下行时的负债成本压力。

对于保守型的投资者而言，如果要寻找无风险的存款类产品，财政部发行的储蓄式国债是银行存款的最佳替代品。以2024年最后一期储蓄式国债为例，3年期和5年期利率分别为1.93%和2%。去年以来，利率不断下降的储蓄式国债也遭遇了多次抢购。

对于资金量较多的

保守型投资者来说

可以考虑大额存单和大额存单转让

目前，我市多家银行已下架了五年期大额存单，三年期大额存单也是“卖一张少一张”了。其中，江苏银行仅有3个月-2年期的大额存单，存款利率为1.45%-1.8%。招商银行的大额存单转让区尚有多款年利率为1.92%左右的大额存单，持有期多在2年以上，转让金额为50万元-80万元不等。

也有部分客户转而购买低风险级别的银行理财。数据显示，2024年，我国银行理财规模在连续两年萎缩之后，存续规模接近30万亿元，同比增长了12%；以收益率来看，平均收益率为2.65%，高于银行存款利率。但是，风险等级为二级（中低）及以下的理财产品占比95.69%，风险等级为四级（中高）及以上的理财产品占比仅0.27%。也就是说，即便客户转而购买银行理财产品，也是低风险产品更受欢迎。

业内人士建议

针对利率下行趋势可采用“台阶存钱法”。比如将10万元分成1万元、3万元、6万元，分别存一年、两年、三年，既能锁定目前的利率，又能保证每段时间都有可使用的流动资金。

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来源：常州市新闻传媒中心